STEP 1先設定起點
期初現金＝各銀行戶頭裡「可以動用」的活存餘額加總，不含定存解約要罰息的、不含股票。把每家銀行的餘額填進去，合計會自動當成期初現金。緊急預備金目標一般抓 6 個月家庭總支出。
銀行存款（自己填餘額）
銀行名稱可以直接改，不用的按 ✕ 刪掉，缺的用「新增銀行」補。每格輸入後會記下最後輸入的日期時間。
有信用卡的六家（玉山、國泰、富邦、台新、中信、永豐）在同一張卡片裡並排顯示「存款餘額｜信用卡本期應繳＋截止日」。信用卡那筆錢已經花掉、還沒從戶頭扣，所以另外算「扣掉待繳後真正能動用的現金」。截止日 5 天內紅字提醒。
STEP 2每個月的錢從哪裡來？
公司收入＝豫卓策略的包班、公開班收款；個人收入＝豫卓執行長的薪獎、房仲專案經理的薪獎。固定的選「每月」；開課收款、年終、分紅選「指定月份」再點月份。
公司豫卓策略 收入（包班、公開班）
個人個人收入（豫卓執行長薪獎、房仲專案經理薪獎）
STEP 3每個月的錢花到哪裡去？
公司：例行支出＝每月固定會出去的（辦公室、人事、軟體訂閱）；變動支出＝跟開課量走的（講師費、場地、行銷、差旅）。個人：固定支出＝每月一定要付的（房租、貸款、保費月繳、學費）；變動支出＝會動但一定會發生的（伙食、交通、娛樂）；年度性支出＝一年只發生幾次、一次就很大的（所得稅、保費年繳、過年紅包、旅遊），選「指定月份」。
公司豫卓策略 支出（例行、變動）
個人個人支出（固定、變動、年度性）
STEP 4把想買的房子丟進來做壓力測試
這一步才是重點。輸入房價、自備款、利率、年限，工具會把房貸月付插進你的現金流量表，直接看負擔比、買房後剩多少現金、哪個月最緊。
STEP 512 個月現金流量表
紅字＝負數。「累積現金」是從期初現金一路加上每月結餘，這條線只要碰到 0 以下，代表那個月你得借錢或刷卡過日子。
展開每一筆項目的逐月明細
圖表的內容已在上方表格與結論以文字呈現。數字為使用者自行輸入之試算，不構成投資或財務建議。
小蟲在第一線看到的三件事
1. 銀行說能貸，不等於你付得起
銀行看收入證明和信用，看的是「能不能貸」；你要看的是貸了之後每個月還剩多少。帶看時最常遇到的狀況是：兩夫妻月收 12 萬，算出來能貸 1,500 萬，簽下去之後房貸 6 萬多，加上小孩學費，一年沒出國，第二年就開始問能不能賣。
2. 年度性支出是存不到錢的真正原因
多數家庭每個月看帳戶都有剩，但年底一結算沒存到。原因不是亂花，是所得稅、保費年繳、過年、旅遊這些「一年幾次」的支出，剛好把平常的結餘吃光。先把它們攤成每月提撥，現金流表才會反映真實狀況。
3. 買房後的現金水位比自備款多寡更重要
自備款湊到剛剛好、交屋後手上剩不到 20 萬的客戶，我一律會勸他們再等一等或換一間。交屋後三個月內一定會有沒算到的錢：冷氣、窗簾、管線、搬家、契稅。手上留 6 個月支出，你才有資格說「我買得起」。
客戶最常問的問題
每個月有結餘，為什麼年底還是沒存到錢？
多數家庭是被年度性支出吃掉的：保費年繳、所得稅、過年紅包、旅遊、車子保養，這些不是每個月發生，但一發生就是一整個月的結餘。做法是把年度性支出總額除以 12，每個月先提撥到另一個帳戶，這個工具會直接算出每月應預留金額。
房貸佔收入多少才安全？
第一線的經驗值是：房貸月付佔家庭月收入 35% 以內算穩，35% 到 45% 要靠紀律撐，超過 45% 只要有人換工作、生小孩或利率升一碼就會很緊。銀行看的是能不能貸，你要看的是貸了之後日子過不過得下去。
買房後手上該留多少現金？
至少留 6 個月的家庭總支出當緊急預備金，而且要把裝潢、家電、稅費、仲介費這些交屋前後一次性支出先扣掉再算。很多人把自備款湊到剛好，交屋後三個月就開始刷卡過日子，那不是買到房子，是買到壓力。
寬限期是不是能讓我買得起更貴的房子？
寬限期只是把本金往後推，不是省下來。寬限期內月付看起來輕，寬限期結束後月付會跳上去。這個工具的壓力測試會同時顯示寬限期內與寬限期後的月付，請用寬限期後的數字判斷自己買不買得起。
這個工具的資料會被上傳嗎？
不會。所有數字只存在你自己的瀏覽器，沒有任何伺服器。換裝置或清除瀏覽器資料就會消失，需要保存請用匯出 JSON。想請小蟲一起看，把匯出的檔案或截圖用 LINE 傳過來即可。